全ての手数料を含めた借入の真の年間コストを計算します
実質年率（APR：Annual Percentage Rate）は、ローン借入時の名目金利に全ての手数料や費用を含めて計算した、真の年間コストです。この計算機を使用することで、異なるローン商品を公平に比較できます。
借入金額、名目金利、ローン期間（月数）、および全ての手数料を入力してください。処理手数料がある場合はオプション欄に入力します。計算ボタンを押すと、実質年率、月々の返済額、総返済金額などが自動的に計算されます。
銀行やローン会社は名目金利のみを強調することがありますが、実質年率は全ての費用を反映しています。複数のローン商品を比較する際には、必ず実質年率で比較することが重要です。実質年率が低いほど、借入の総コストが低くなります。
月々の返済額はあなたが毎月支払う金額です。総返済金額はローン期間全体での支払総額で、借入金額に全ての利息と手数料を加えたものです。借入コストが高いほど、この差額が大きくなります。
ローンに含まれる手数料には、設定手数料、処理手数料、保険料、遅延手数料などがあります。これらの全ての費用を「総手数料・諸経費」欄に含めることで、正確なAPRが計算されます。
APR計算機を使用して複数のローン商品のコストを比較し、最も条件の良い借入先を選択してください。同じ借入金額でも、実質年率が1％異なるだけで、長期的には大きな金額差が生じます。
| ローン種別 | 金利（年率） | 返済期間 | 備考 |
|---|---|---|---|
| 住宅ローン（変動） | 0.3〜0.6% | 最長35年 | 金利上昇リスクあり |
| 住宅ローン（固定10年） | 1.0〜1.5% | 最長35年 | 固定期間終了後変動 |
| フラット35 | 1.5〜2.0% | 最長35年 | 全期間固定 |
| マイカーローン | 1.5〜3.5% | 最長10年 | 新車の場合 |
| 教育ローン（国） | 2.25% | 最長18年 | 固定金利 |
| カードローン | 3.0〜18.0% | — | 利用限度額による |
| 消費者金融 | 3.0〜18.0% | — | 法定上限金利あり |
APR（Annual Percentage Rate）は、ローンの実質的な年間コストを示す指標です。表面金利だけでなく、手数料や保証料なども含めた「実質年率」で比較することで、異なるローン商品の本当のコストを正確に把握できます。日本では貸金業法により実質年率の表示が義務付けられています。
日本では利息制限法により上限金利が定められています。元本10万円未満は年20%、10〜100万円は年18%、100万円以上は年15%が上限です。これを超える金利は無効となり、過払い金として返還請求が可能です。ローンを検討する際は、この法定上限を基準に適正な金利かどうか判断しましょう。
3,000万円の住宅ローン（変動金利0.5%、35年返済）の場合、月々の返済額は約77,875円、総返済額は約3,271万円です。ただし、事務手数料（約66万円）、保証料（約62万円）、団信保険料を加えると、実質年率は約0.7%程度になります。表面金利だけで判断せず、総コストで比較することが重要です。